但随着人民银行20XX年11月以来将存款利率浮动区间的上限逐步扩大至基准利率的1.5倍，以及其他利率市场化措施的推进，预计商业银行息差水平将重归承受较大的不利影响。
本报告从利息收入比、净利息收益率(净息差)与净利差等三个角度讨论20XX年全国性商业银行的利息收入水平。
利息收入比
利息收入比是商业银行利息净收入占营业收入的比重。
由于各行非利息收入的持续快速增长，17家全国性商业银行的利息收入比简单平均水平已由2012年的81.46%持续下降为20XX年的75.18%。
大型银行中，农行利息收入最高，达到82.54%，而其他四行均为75%～80%之间，中行因其传统的国际业务优势，利息收入比虽有所上升但仍维持在70.37%的低位，为大型银行中最低;股份制银行的利息收入比情况愈加分化，渤海利息收入比持续攀升，达到86.26%，为17家银行中最高，广发(65.49%)、招商(67.53%)、民生(68.01%)利息收入比则大幅下降至70%以下，低于大型银行中的中行，为17家银行中最低。
从近三年变化趋势来看，整体上大型银行利息收入比在持续小幅下降，但有升有降、幅度整体不大;绝大部分股份制银行利息收入比持续大幅下降，仅渤海银行在不断上升。
与20XX年相比，大型银行中交行利息收入大幅下降3.49个百分点，工行微幅下降0.29个百分点，农行、中行、建行分别逆势上升1.22、0.78和0.08个百分点;股份制银行中，除渤海利息收入比进一步大幅上升4.03个百分点以外，广发大幅下降10.05个百分点，17家银行中下降幅度最大，其他10家银行利息收入比均不同程度下降2～7个百分点。
整体而言，各银行都在推进收入结构的非息化，但大型银行由于利息净收入规模大、效果尚不显著，而股份制银行由于规模相对较小、战略调整更为灵活，收入结构非息化成效显著(图21)。