对于融信公司运作特点及认识管理论文
一、淄博市在促进担保业发展方面的支持
淄博市担保业的发展从2004年开始起步,截止2010年末,全市各类担保机构70家,担保机构总注册资本23亿元,超过1亿元的9家,有45家担保机构与银行建立了信贷担保合作关系。1.政策激励,财政支持2008年2月,淄博市政府下发中小企业信用担保体系建议的意见,积极鼓励民间资本投资担保机构;市及各区县政府、高新区管委会每年都在财政预算中安排中小企业信用担保专项资金,对经有关部门考核认定业绩突出的,主要从事中小企业信用担保业务的担保机构,给予一定比例的风险补偿;担保机构开展担保业务两年以上,按当年新增中小企业贷款担保额部分给予千分之二的奖励;对获得国家、省专项资金支持的担保机构,按获得资金支持额度的50%给予配套补助;对担保机构人员培训、信息化建设等给予适当补贴。支持符合条件的担保机构争取国家发改委和国家税务总局批准免征3年营业税的政策;经市中小企业局、市财政局认定,对从事中小企业信用担保业务的担保机构,自开业之日起3年内其上缴税收地方收入部分,由市、县两级财政给予全额支持。2.推进金融机构与担保机构的合作鼓励金融机构加强与担保机构的合作,综合考察担保机构注册资金到位情况、资本实力与其担保额度适应程度、信用资质、风险防范和控制水平等多种因素,对具备较高信用等级的担保机构,担保放大倍数可提高到5~10倍。同时,依托人民银行企业征信管理系统,采集企业融资需求和信用信息,向金融机构和担保机构推荐优质企业。要求各金融机构结合当地实际,积极争取上级支持,降低与中小企业担保机构合作的门槛,确定合作担保机构的注册资本下限。要求各金融机构合理确定风险分担比例,适当扩大放大倍数,促进解决更多中小企业融资瓶颈问题。3.营造有利于担保机构发展的良好环境淄博市要求有关部门依法对担保机构开展担保业务中涉及工商、房产、土地、车辆、船舶、设备和其他支产、股权、商标专用权、专利权等抵押物进行登记和出质登记,不得指定评估机构对抵押物进行强制评估,不得干预担保机构正常开展业务,凡符合要求的,在5个工作日内办结相关登记手续,登记费按最低收费标准收取。4.商业银行开通“银担”合作通道各家商业银行都设立了专门的中小企业服务部门,开展了贷捷通、速贷通、助业贷款、企业商务卡等服务产品以及票据质押、打包贷款、出口退税账户托管贷款、应收账款质押等新型业务,为银行与担保机构合作提供了广阔的业务空间。
二、淄博融信担保公司经营特点
淄博融信投资担保有限公司是一家由政府引导、企业参与、专业化经营、市场化运作的担保机构。公司成立以来,充分发挥信用可靠、高效快捷、简便灵活的优势,累计为中小企业及个人用户提供担保贷款20多亿元,有效破解了中小企业融资难问题,成为淄博地区规模最大、信贷质量最好、银行信誉最高的担保公司之一,是全市惟一获国家发改委、国家财政部重点扶持资助的信用担保机构。
1.科学定位,诚信经营当前,中小企业融资难、担保难问题日益突出,成为制约企业发展的重要瓶颈。融信担保公司成立以来,始终把破解中小企业融资难问题,打造优质金融生态环境为己任,提出了“整合中小企业信用资源,做好风险管理,改善信用环境”的经营理念,充分发挥“沟通银企关系,促进信用升级,减少融资难度”的作用,努力为中小企业发展创造良好的生存空间。为不断壮大融资担保规模,2009年5月,融信担保公司进行了资产重组,其中淄博高新区财政注资3000万元,同时吸收7家资产运作良好、实力强、发展前景广阔的企业集团参股2200万元,使注册资本达到1.05亿元,重组壮大了规模实力,增强了社会信誉,满足了贷款担保额度较大的企业融资需求。
2.创新金融产品,提升市场竟争力积极顺应银行业发展趋势,把产品创新作为提升竞争力的根本,大力拓展融资担保业务,培植新的业务增长点。一是中小企业发展互助联盟。吸引优质中小企业参与,建立集政府引导、商业担保与企业互助担保于一体的中小企业发展互助联盟,集合众多中小企业的优势共同抵御风险,争取银行贷款的主动地位,共同培育信用联合体。在联盟运作方式上,由担保公司和银行机构共同对申请企业进行信用评级认可,引导企业间自愿组成互助小组,缴纳互助加盟金,共担风险、相互监督。担保公司对会员企业给予20%~30%担保费率优惠,适当降低贷款担保条件,并由高新区反担保基金提供一定额度的反担保;银行对会员企业贷款实行10%~20%的利率优惠,在政策允许的范围内,对会员企业贷款优先给予规模,并尽量简化操作程序。在担保抵押方式上,根据会员企业实际,采取动产、应收账款、仓单、股权、知识产权质押等多种新型担保抵押贷款方式,凡是法律不禁止、评估价值较合理、权属较清楚的财产都可以进行贷款抵押,极大方便了客户,增强了可操作性。二是中小企业集合信托贷款担保。以信托公司设立信托计划为平台,通过财政资金有效引导、募集社会资金参与,发起设立总规模为2亿元的集合信托贷款基金,将募集资金投资于中小企业信托贷款,为中小企业提供融资成本近乎银行贷款基准利率的债券融资。融信担保公司作为第三方保证人,通过与银行合作,不仅拓展了业务渠道,而且宣传了企业,提高了企业知名度,很多高端客户也非常青睐这个融资产品。三是中小企业流动资金贷款担保。对产品结构合理、成长性好、诚信度高,但因流动资金暂时短缺而陷入困境的中小企业,通过动产质押、解决过桥资金等方式,及时帮助企业解决融资难题,避免了企业资金链断裂,不仅救活了一批企业,而且发展壮大了一批企业。3.规范运作,防控风险一是健全完善工作制度。严格按照现代企业制度要求构建公司组织结构,初步形成了科学、完善的法人治理机构。同时,公司通过不断增资扩股,吸引社会资金参与,从根本上避免了股权单一和一股独大的弊端,使股东结构和股权比例更趋科学合理,形成了“股权分散、三权分立、专业化团队运作”的`经营格局。在内部管理方面,公司严格实行评审分开、审贷分开、钱账分开和责任追究制度,形成了科学完善的风险防控制度体系。二是建立严格的授信程序。对贷款担保企业严格信用调查,从企业素质、经济实力、资产结构、经营效益、偿债能力、信用状况及成长性等方面进行严格审查,并做到“十看”,即看法人、看自有资金、看产品、看现金、看回笼、看纳税、看用电、看存货、看工资、看抵押,通过严格授信审批程序,最大限度防控风险。三是实行反担保和分解代偿风险。要求所有受保企业必须有反担保措施,同时担保公司向银行交付10%的风险准备金,通过建立公平合理的风险分担机制,既增强了各方的责任感,又有效分散和化解了风险,实现了银行和担保公司互惠互利。四是建立严格失信惩戒机制。加大对失信企业惩罚力度,如果企业违约,互助加盟金将变成违约金,从而加大失信成本;企业守信,将按照加盟金额的10%给予固定回报,提高了企业诚信价值。五是严格贷后监督和服务。加强对授信企业的跟踪管理,定期对其进行调查了解,掌握其生产经营和资金使用情况,对经营效益不理想的企业及时帮助查找风险隐患,防范未然,保证了担保资金的低风险运营。
三、几点启示
1.发展信用担保机构是有效破解中小企业融资难题的重要途径融信担保公司的实践证明,担保机构作为连接企业与银行的信用桥梁,在缓解中小企业融资难题、提高企业信用水平、化解银行贷款风险等方面发挥着越来越重要的作用。地方政府部门要积极创造条件,鼓励支持更多的民间资本进入担保行业,大力引进战略投资者和国内知名担保机构来我市投资,鼓励商业性的信用担保机构和企业间互助担保机构的融合发展,推动政策性担保机构与市场性担保机构相互补充、协调并进。
2.政府引导扶持是信用担保机构健康发展的重要保障中小企业融资担保风险高、收益低,社会效益高、自身的经济利润低,具有准公共产品性质。加大政府扶持力度,走政府引导和市场化运作相结合的模式,不仅可以提高担保机构社会信誉度,增强市场竞争优势,而且可以拓宽担保资金的筹措渠道,有效撬动社会资金,集合小信用为大信用。各级政府应进一步加大政策扶持力度,逐步扩大信用担保专项基金规模,形成持续稳定的资本金补充机制。要加快转变财政扶持方式,将财政支持中小企业发展的资金由直接投入企业向重点支持担保体系建设倾斜,通过担保信用杠杆功能,更好地发挥财政资金“四两拨千斤”的作用。3.防范和控制风险是推进信用担保机构持续健康发展的重要前提担保业是高风险行业,没有较强的抗风险能力难以为继,防范和化解风险是担保机构生存与发展的核心问题。要严格实行担保项目的全过程风险管理,规范担保的操作程序和担保管理制度,健全完善反担保措施、风险分散机制和风险准备金制度。建议各级政府加快建立担保机构风险补偿机制,对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿,降低经营风险,促进担保行业持续健康发展。
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