融资租赁计划书

2020-06-05计划书

融资租赁计划书

融资租赁计划书1

  第一部分:融资租赁方案及建议

  一、对承租人融资方案及建议

  1、租期:根据承租人的计划,最佳时间为__年;而出租人最佳租期为__年,原则上是从中择优选择。

  2、点差:同期

  银行基准利率__个点。原则是承租人既能接受和承担,出租人也保证收益。

  3、租金支付:根航运业习惯,租用是采用月初付款,属预付性质;根据金融业习惯,是采用月末付款,贷款期末还钱。融资租赁名为借物,实为借钱,两者支付方式都行,从中商议选定。

  4、首付:__%总船价,视为第0期租金支付。

  5、残值:__%总船价,期满将按此支付给出租人,作为到期转让名义船价。

  6、保证金,__%总船价,同首付一起支付给出租人,法律上归承租人所有,但作为保证事项使用,由出租人实际控制,期间应计息但实际上不计息,期末归还承租人。实际上则好与船舶残值数额相等,可以对冲抵消。

  7、建议风险隔离,分摊成本。建议对于承租人所有的其它船舶,设立单船公司,作到单只船舶风险的隔离;但经营管理由独立的管理公司专业管理,既做到了精专,又分摊了船舶管理成本。

  8、建议租期或承包运输(COA)与现货经营比例适中。期租或COA经营现金流量稳定,可稳定或锁定租期限内收益,但不利于效益的最大化,不利于对市场的了解把控;现货经营随市场行情波动,短期内可能有较好收益,更重要的是有利于经营团队建设,充分把握市场脉搏,但收益及现金流量不稳定。两种经营模式各有利弊,视情况保持合适比例为明智选择。

  9、财务管理。安排好现金流量管理,做到有计划,不怕变化,做到租金不逾期,提高信贷美誉度,争取更大更广的资金支持。

  10、船长及船员的管理。让船长及船员爱船如爱家,对雇主忠诚,甘于付出。同时要求船长及船员胜任,注重工作与休养相结合。

  11、安全管理。安全第一,防患与未然,只有安全才有效益和稳定。严格执行自有ISM管理体系。

  12、技术管理。水上运输技术性强,化工品运输技术要求更高,承租人机务、海务专业队伍要强,做到:高责任、高素质、高标准。

  13、成本管理。营运成本的管理,如燃油价格锁定。当对于人员工资奖金和备件物料采用严控不缩水的管理。

  14、船舶维护维持保养。承租人有责任有义务让船舶增值,保持良好的船风船貌,按期按规维护维持保养。

  15、保险。承租人、出租人、抵押权人为保险共同受益人,但抵押权人与出租人为优先受益人。同时参加船舶商业险,和船东互保险。

  二、对银行贷款方案与建议

  1、融资比例。承租人:出租人:银行_____。承租人__成的自付比例,增加了承租人的违约成本,降低了项目的贷款风险;出租人__成资金,既与自身的资金实力相匹配,也有效地鞭策出租人在项目中尽心尽责,更进一步降低了项目的贷款风险。

  2、贷款期:__年。相对于承租人方案中的__年,缩短了回收时间,降低了项目风险;__年期满,仍可以有__年期的较短期贷款选择,即出租人可选择继续抵押贷款,条件不变,期限+__年。

  3、建议相对同期银行基准利率下浮__%,以激励出租人。

  4、设立优次级贷款分类。对于承租人融资的__成资金中,银行的6成资金为优先级贷款,优先受益,优先受偿,优先还款;出租人的1成资金为次级贷款(相对银行而言),次于银行受益,受偿,还款。

  5、船舶保险。银行作为抵押权人,与出租人、承租人为共同受益人,但银行与出租人为第一受益人。

  6、债权保证。承租人及其股东提供无限连带担保;出租人为借款人,自动尽债权偿还义务。

  7、财权保证。船舶抵押给银行。

  8、资产管理。由出租人负责对船舶资产管理、跟踪、追偿、处置,出租人自觉成为银行船舶租赁资产的管家,处理相关一切事务。

  9、分部分核实。对于承租人,因处于扩张变化期,重点考核其管理能力,技术能力,发展前景。对于偿还能力,重点考核标的船舶单船的现金流量,及担保人的履约保证偿还能力。

  三、对出租人的租赁方案及建议

  1、提供船舶总价1成的资金,承担抵押债权偿还义务。

  2、对承租人管理水平、技术能力及营运能力考核。

  3、对担保人(承租人主要股东)担保能力考核。

  4、负责船舶资产的管理,尽监管、跟踪船舶资产营运状况及处置船舶资产义务。

  5、保证船舶租赁项目内部报酬率(IRR)__%,杠杆租赁IRR在__%间。

  6、利差:与租期的同期银行贷款利率基础上的__间。

  7、服务费:__%总船价。计算依据:以租期7年计算,第一年__%总船价;第二年__%总船价,类推最后一年__%,共计__%。支付时间,最佳方式:期初一次性支付,还可每年期初分期支付,有协商的弹性。

  8、保险,代收代付。

  9、公证。建议不作公证或作部分公证。公证作用有三:证明作用;直接强制执行作用;生效法律要件作用。因船舶有严格的登记管理制度,适用优先使用行业法海商法,合约属私法,有合约约定自由,所以公证的作用对于船舶租赁业务相当有限。考虑经济效用原因,故建议不作公证或部分公证。

  10、租赁性质。从税法角度看属融资租赁;从融资角度看属杠杆租赁。

  11、设立全资单船公司作为船舶所有人,与公司其它资产风险隔离,船舶注册登记到公司所有单船公司。

第二部分:项目计划书

  目的:项目运作按步骤分阶段进行,作到方向明确,有条不紊,无遗漏缺失。

  第一阶段

  任务:确认承租人的租赁合作意向,确认银行融资安排可能性。

  文件名目:

  1、租赁合作协议书:承/出租人明意愿、表态度,作到保密、或/和排他。

  立项类文件

  2、立项申请表

  3、船舶技术规范

  4、承租人/担保人资料

  5、项目方案设计

  6、项目内部报酬率测算

  7、银行贷款计划预案

  8、项目调查计划书

  第二阶段

  任务:核实船舶、承租人/担保人情况,沟通商定租赁方案,商定合同条款,汇总编写项目报告提交内审委和银行。

  文件名目及内容:

  1、船舶租赁项目报告分项评分(附评分标准)

  1)项目简介:

  承租人

  担保人

  船舶

  资金安排:合作银行

  租赁方案概要

  2)承租人分析:管理、技术、行业地位、优势

  3)担保人分析:担保能力

  4)船舶分析:造船厂、船舶技术规范,船级评述、价格(购置、二手船处置、船价预测)分析,营运收益

  5)细分市场分析:

  同业竞争

  货源分析

  船舶运力分析

  运价或租金走势市场分析

  行业收益及前景分析

  6)单船现金流量分析及预测

  租金(运费)收入分析

  营运成本分析:船员工资、燃油成本(自营运费收用)

  7)银行融资可行性分析

  8)融资租赁方案分析

  9)合同主要条款及特别条款约定

  承租人违约时,出租人有解约权,同时有对财权/债权追索的选择权

  租金逾期处理:宽裕期、撤船、限时反应和沉默权。

  经营账户监管

  特别时期临时监管营运

  承租人违约时,船舶资产自由处置权,处置时有尽职免责。

  承租人无解约权

  延长租期及提前还款选择权

  船舶瑕疵免责

  有权在租期间设立抵押权

  出/承租人与抵押权人三方协议

  船舶登记文件

  保险项:商险、PNI,油污特别险

  交还船约定

  所有权转移

  优先权、留置权

  承租人对租金无追索权

  10)项目风险分析

  法律:注册、公证、优先权

  营运:欺诈、失误

  环境:污染

  道德及信用:

  资产处置:流动性

  租金支付风险

  11)结论:

  第三阶段

  任务:合同的签订及相关事宜协调处理。

  文件名目:

  合同类:

  1、船舶买卖合同

  2、光船租用合同

  3、贷款合同

  4、担保合同

  5、船舶抵押合同

  6、船舶保险合同

  7、抵押权人、承/出租人三方协议

  辅助性文件

  9、船舶交接书

  10、商业发票

  11、卖据

  12、无债务保证书

  13、董事会决议:承租人、担保人

  14、授权书

  15、船级纪录

  16、交接船通知书

  17、付款通知书

  18、注销证书

  19、船舶照片及船名申请

  证书类:

  20、所有权证书

  21、国籍证书

  22、船体证书

  23、机器设备证书

  24、危险品营运证书

  25、载重线证书

  26、配员证书

  27、无线电使用证书

  28、防油污证书

  29、吨位证书

  图纸类:

  30、总布置图(GA)

  31、中/横/纵剖面图

  32、线型图

  承租人(船舶)资质类:

  33、ISM证书

  34、DOC证书

  35、船级检验报告

  36、管理人员证书

  第四阶段

  任务:运营、监管、违约处理及期满所有权转移。

  文件名目:

  1、宽租通知

  2、撤船通知

  3、提前还款通知

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