三. 问题点
1. 小额资金剩余与大额资金缺少的矛盾：一方面，很多中小企业在平时的经营中会有一小部分的资金暂时沉淀下来，他们常常会把它积累起来;但到了关键时刻，他们想把这些小额的资金拿出来却又不够，这就是一个矛盾;同时，担保公司正在因为资本金的不足而发愁。但是，担保公司的担保额可以进行以数倍于资本金的方式发放，最高可以达到10倍。
2. 政府强力支持民营担保公司发展的态度与其强大的信用资源未得到充分的利用。政府用于建立政策性的担保公司和其他政府管控的担保公司的财政资金并没有很好的应用，而运作更加灵活的民营担保公司却缺少资本金。
3. 目前所开发的担保业务在很大程度上造成了担保业收益的微薄，担保业务运作还比较呆板。
四. 机会点
1. 利用中小企业的闲散资金，壮大担保公司的资本金，更大可能的发挥乘数效应。
2. 利用政府的强大的信用资源和财政上的优势。
3. 开发更有盈利潜力的担保业务。
五. 实施方案
1. 建立市级的民营企业信用互助基金。也就是说，由杭州担保业协会组持，号召浙江省内的中小企业团结起来，建立一个民营企业俱乐部。各个中小企业即是会员企业把平时运营过程中所沉淀下来的资金聚集起来，形成民营企业信用互助基金，一起交给中财担保有限公司作为担保公司的资本金。作为报偿，当企业遇到困难时可以由中财担保有限公司给予优惠的政策担保向银行贷款，支持中小企业发展。这个方式突出的优点，就是控制了道德风险。因为一个人不还钱，等于这个圈子的其他人都帮他还钱，那么他在这个圈子里就没有信誉了，没有生存空间了。又可以聚小钱办大事。
2. 由于商业性的特别是民营的担保公司运作更加灵活，政策性的担保公司运作呆板。可向政府部门申请再担保，利用政府强大的信用做再担保，可以减少一点民营担保公司的风险。
3. 政府管理的担保公司运作的呆板使得政府的财政上的支持不太得力，而宁愿更加支持商业性的特别是民营的担保公司。但中财可能就不太愿意政府干预其经营活动。这时，可以让政府以优先股的方式参与到民营担保公司，参与的代价是不干预公司的日常经营活动，同时也保证了国有资产的保值增值。
4. 开发有更大盈利潜力的担保业务。比如担保投资业务。金融市场和科技市场之间有一个天然的矛盾。金融市场有大量的资金，但是他自然地有回避风险的要求。反过来，科技市场由于产品的更新换代，需要大量的资金投入，也有天然的风险。因此，这两者之间不可能简单的连接起来。要把这两个市场对接起来，只有两大金融工具。第一，进行担保。它架起了货币市场与科技市场的桥梁。第二，就是风险投资，它架起了资本市场和科技市场之间的桥梁。这两大金融工具的运作机制正好相反，担保是这样的一种商业模式：它靠大面积的收取保费，以弥补小面积的代偿支出。而风险投资反过来，它是一种小数定理，它的商业模式是以小比例的投资成功所取得的巨额回报，十倍，二十倍的巨额回报，弥补了大面积的投资失败，它仍然能够赢利。那么，正因为大数定理和小数定理，他们的商业模式不同，给我们开来了运作的空间。资本市场和货币市场简单的非此即彼，债权模式(即担保)和股权模式(即风险投资)的这种非此即彼，要么债权要么股权。而通过担保投资的方式，把债权模式和股权模式结合起来，这样为双方的谈判增加了空间和余地。担保投资的投资对象是处于成长期的风险企业，投资模式是债权模式和股权模式的结合，融资与投资的结合，直接融资和间接融资，信用资本与权益资本资本的有机结合，把担保投资和标准的风险投资对比，作为担保投资，它有几个好处。首先投资放大功能。作为标准的风险投资基金，一个亿的基金再加上一定的负债至多能干一亿多的事。而担保投资，它由于杠杆原理，放大的系数——国家经贸委规定是1：5到1：10，就按1：5来说，它以一个亿的资金可以干5个亿的事情。实际是放大投资功能。六. 总结
以上是我根据所得到的资料，加上我自己的思考进行整理而成，不够成熟。和贵公司做个交流。